سوئیفت یک شبکه الکترونیکی است که تبادل اطلاعات و پیام های مالی بین بانک‌ها و موسسات مالی سراسر دنیا را ممکن می سازد. این سازمان در سال 1973 تاسیس شد و دفتر مرکزی آن در کشور بلژیک قرار دارد. سوئیفت یک زبان مشترک برای بانک‌ها در سرتاسر دنیا به حساب می آید و به آنها اجازه می‌دهد تا به طور استاندارد با یکدیگر اطلاعات مربوط به تراکنش‌های مالی را تبادل کنند.
عملکرد مهم SWIFT این است که تبادل پیام ها را با سرعت و بسیار مطمئن انجام می دهد. تا انتهای مقاله با ما همراه باشید تا با مراحل انجام سوئیفت آشنا شوید.
سوئیفت چیست ؟
سوئیفت که مخفف جامعه جهانی ارتباطات مالی بین بانکی (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) است، یک شبکه جهانی پیام‌رسان امن برای انجام تراکنش‌های مالی بین موسسات مالی در سراسر جهان به شمار می رود. هدف اصلی این سیستم عامل بوجود آوردن یک راه امن برای ارسال و دریافت پول و اطلاعات مالی در سراسر جهان است.
سوئیفت چیست و چه کاربردی دارد؟ به طور کلی می توان گفت که سوئیفت، پیامهای بانکی استانداردی هستند که برای هر نوع امور بانکی یک پیام مشخص و تعریف شده وجود دارد. تمامی بانک هایی که دارای عضویت در موسسه سوئیفت هستندباید برای مخابره پیام از فرمت خاصی استفاده کنند. در این مقاله به مزایای استفاده از سوئیفت، توسط بانک ها و موسسات مالی اشاره شده است.
انتقال پول به صورت بین‌المللی از طریق سوئیفت (SWIFT)
انتقال وجوه سوئیفتی (SWIFT Money Transfer) این رایج‌ترین نوع انتقال پول با استفاده از سوئیفت است. به این صورت است که مشتری پول را به حساب خود واریز می کند و بانک از طریق این شبکه ان را به حساب بانک گیرنده در کشور دیگر منتقل می کند.
کارت های اعتباری و خدمات پرداخت بسیاری از بانک ها امکان انتقال پول به خارج از کشور را با استفاده از کارت اعتباری با خدمات آنلاین پرداخت فراهم کرده اند. این نوع روش ها به سادگی قابل دسترسی است و نیازی به حضور فیزیکی در شعبه بانک ها ندارد. سفته بانکی بین‌المللی نیز با همکاری شبکه سوئیفت قابل انتقال به بانک‌های خارج از کشور است. البته توجه داشته باشید که هزینه بالاتری نسبت به روش‌های قبلی دارد.
در کل، سوئیفت با ارائه زیرساخت‌های لازم، انتقال سریع و امن پول در سطح بین‌المللی را برای کاربران ممکن ساخته است. بانک‌های مختلف با بهره‌گیری از این شبکه، خدمات متنوعی را برای مشتریان فراهم کرده‌اند.
استفاده از سوئیفت در ایران
دقیقا از زمان شروع تحریم ها بر علیه کشور ایران، سوئیفت در ایران مورد تحریم قرار گرفت. با توجه به تحریم های بین المللی امکان ارسال مستقیم پول از طریق سوئیفت به ایران یا از ایران به برخی کشورها محدود شده است. سوئیفت در ایران اما امروزه با وجود واسطه هایی که وجود دارد می توانیم پول را به کشورهایی که در ادامه مطلب ذکر کرده ایم ارسال کرد.
- کشور های اروپایی= آلمان فرانسه ایتالیا اسپانیا
- کشور های آسیایی= چین ژاپن کره جنوبی هند
- کشور های عربی= امارات متحده عربی ترکیه مالزی
- کشور های آمریکای لاتین= برزیل
- و در آخر کانادا و استرالیا
البته باید توجه داشته باشید ارسال و زمان رسیدن وجه با واسطه گری بانک های ایران بستگی دارد و ممکن است متغییر باشد. برای حواله دلار آمریکا باید روش های دیگری را امتحان کرد. همچنین بانک مرکزی برای ارسال وجوه ارزی به برخی مقاصد خاص، محدودیت‌هایی را اعمال کرده است که باید به آن توجه کنید.
اکنون حدود 7000 موسسه مالی در حدود دویست کشور در جهان عضو سوئیفت هستند. تنها در سال دوهزار و یک میلادی از روش سوئیفت، بیشتر از یک و نیم بیلیون انتقال پیام انجام شد. بلژیک مرکز اصلی استقرار سوئیفت است و مطابق قانون این کشور اقدام می نماید و دیگر کشورها مانند انگلیس، هلند، آمریکا پشتیبان این شبکه هستند.
در ادامه مطلب به سوال پرتکرار مزایای سوئیفت چیست پاسخ داده ایم.
مزایای سوئیفت کدامند؟
امنیت: سوئیفت از اقدامات امنیتی قوی برای محافظت از اطلاعات تراکنش‌ها در برابر هکرها و مجرمان سایبری استفاده می‌کند. این اقدامات شامل رمزنگاری، احراز هویت و نظارت است.
کارایی: سوئیفت به تسریع و تسهیل تراکنش‌های مالی بین‌المللی کمک می‌کند.
استانداردسازی: سوئیفت از فرمت‌های پیام استاندارد استفاده می‌کند که به بانک های در سراسر جهان کمک می‌کند تا به طور تاثیر گذار با یکدیگر ارتباط برقرار کنند. این امر به کاهش خطاها و سریع بودن پردازش تراکنش‌ها کمک می‌کند.
قابلیت اطمینان: سوئیفت یک شبکه قابل اعتماد با سابقه ثابت شده است که این شبکه سالانه میلیاردها تراکنش را به طور موفقیت‌آمیز پردازش کرده است.
دسترسی جهانی: سوئیفت در بیش از 200 کشور و منطقه در سراسر جهان در دسترس کاربران است. که به شما اجازه می‌دهد تا به راحتی پول را به حساب‌های بانکی در سراسر جهان ارسال و دریافت کنید.
قابلیت ردیابی: تراکنش‌های سوئیفت قابل ردیابی هستند، که می‌تواند باعث جلوگیری از کلاهبرداری و پولشویی شود.
پشتیبانی از انواع مختلف تراکنش‌ها: سوئیفت از انواع مختلف تراکنش‌ها، از جمله حواله‌های بین‌المللی، پرداخت‌های ارزی و معاملات را پشتیبانی می‌کند.
ارائه خدمات مختلف: سوئیفت خدمات مختلفی از جمله تبدیل ارز و تسویه حساب را ارائه می‌دهد.
پشتیبانی از چندین زبان: سوئیفت از چندین زبان پشتیبانی می‌کند که به ارتباط آسان‌تر بین موسسات مالی در سراسر جهان کمک می‌کند.
معایب سوئیفت:
- تراکنش‌های سوئیفت می‌توانند هزینه‌بر باشند، به خصوص برای تراکنش‌های کوچک
- تراکنش‌های سوئیفت ممکن است چند روز طول بکشد تا نهایی شوند.
- برخی کشورها ممکن است از استفاده از سوئیفت توسط سایر کشورها منع شوند، که می‌تواند تجارت بین‌الملل را مختل کند.
- عدم دسترسی مستقیم اشخاص و مردم عادی؛ فقط بانک‌ها و موسسات مالی می‌توانند از خدمات SWIFT استفاده کنند.
- نیاز به سخت‌افزار و نرم افزارهای خاص و پیشرفته برای اتصال و استفاده از شبکه
- آسیب‌پذیری در برابر حملات سایبری و هک شدن به دلیل وابستگی زیاد به سیستم‌های رایانه‌ای و اینترنت
- نوسانات نرخ ارز می‌تواند باعث ضرر مالی طرفین تراکنش شود.
در مجموع با وجود معایبی که برای شما ذکر شد، سیستم سوئیفت مورد اطمینان اکثر بانک‌ها بوده و همچنان یکی از پرکاربردترین شبکه‌های پرداخت بین‌المللی به حساب می‌آید. همچنین این سامانه توانسته نقش مهمی در تسهیل روند انتقال ارز در سطح جهان ایفا کند.
کلام پایانی
سیستم بانکی ایران با توجه به رشدی که اخیرا داشته است اما هنوز برای استفاده بهینه از سوئیفت مناسب نمی باشد. اگر برای انتقال پول به خارج از کشور به دنبال یک راه مطمئن و ارزان هستید حواله ارزی سوئیفت در حال حاضر یکی از امن ترین سیستم های موجود است. سایت مگاکیف با ارائه خدمات صدور و ارسال حواله سوئیفت با در نظر گرفتن کمترین میزان کارمزد آماده خدمت به شما کاربران است. برای اطلاعات بیشتر با پشتیبانی تماس بگیرید.
سوالات متداول؟
1.آیا حواله سوئیفت را به تمام کشور ها می توان ارسال کرد؟
بله. به جز موارد استثنا در زمان‌های خاص، تقریبا می‌توانیم به تمام دنیا حواله سوئیفت ارسال کنیم.
2. آیا برای استفاده از SWIFT هزینه ای وجود دارد؟
بله، برخی از بانک‌ها هزینه هایی برای خدمات SWIFT دریافت می‌کنند.
3.چه کسانی از شبکه سوئیفت استفاده می کنند؟
شبکه سوئیفت توسط بانک‌ها، موسسات مالی و مؤسسات مالی غیربانکی در سراسر جهان استفاده می‌شود. این شبکه برای انتقال اطلاعات مالی و انجام تراکنش‌های بین‌المللی به کار می رود.
